误区一：分红险有高回报

误区二：拿分红利率和储蓄利率比较

有的保险公司在推销分红险的时候，拿保单分红的回报率和银行储蓄利率相提并论。但专家指出，保险和银行储蓄根本是两码事，保险公司的分红标准并不是像银行利率那样计算出来的。……[全文]

误区三：分红险一定有分红

分红险除一般的保障功能(生存领取、死亡和重疾给付等)外，还有分红收益，主要来源于该险种投资账户的可分配盈余，但红利作为附加的投资功能，既可能有投资回报，也可能存在投资风险。……[全文]

误区四：将不同险种做片面对比

对于分红保险产品，购买者应了解该产品的保险责任、特征、红利及红利分配方式等事项。由于各种分红险的设计有一定差异，分红险所能提供的保障和收益程度各有不同……[全文]

误区五：利用银行信誉，将保险当成储蓄卖

当前，保险公司纷纷和银行联手，通过代销的方式将保险产品通过银行卖出去，保险代理人在卖出这些分红产品时也动起了脑筋，他们借助银行的信誉，把分红保险打扮成储蓄品种来卖……[全文]

误区六：以历史业绩暗示分红保障

在保险公司的误导宣传中，还有一种就是某些公司过度暗示其历史业绩，来显示高分红率，误导投保人。其实，一般分红险的红利大部分来源于投资收益，投资收益的高低与市场大环境的好坏有很大关系……[全文]

误区七：购买分红险能“双重免税”

一些保险代理人在推销分红险时，用“双重免税”的说法来吸引客户投保。其实，分红险中根本没有所谓的“双重免税”。老百姓拿自己的钱去买保险，这些钱本身就是税后收入……[全文]

误区八：保险公司最保险

不少顾客购买分红险时，对资金的安全性显得顾虑重重，担心保险公司可能不保险。对此，一些保险代理人为了打消投保人的这种顾虑，在向客户推销分红险时，不仅宣传自己公司的经营投资状况如何良好……[全文]

分红险分不到红怎么办

一位客户花了4000元给孩子买了一款少儿分红型的保险产品。但从孩子1岁至7岁，实际到手的分红却连100元都不到。客户于是想退保，但却发现，如果此时退保，可能连当年买分红险的本金都拿不回来。于是，客户悔不该当初一时冲动，买了一款“长期投资”却几乎“颗粒无收”的保险产品。 ……[全文]

还贷重压下 80后理财首选分红险

本人1985年生，2007年在京大学毕业。留京工作2年半（2007年实习半年）。目前月薪5000元，半年定期存款2万元，无负债和其他资产。每月房租1000元，生活费700元。因男友在石家庄工作，并已购置新房,计划在5年后放弃北京工作，回石家庄结婚生子，后在石家庄工作，工资1500元-2000元/月……[全文]

孩子保险：分红险与消费险兼顾

一些父母在关心孩子该买什么保险的同时，也对自己的保障问题十分关注。一位家长来电咨询，夫妻双方均有社保和医保，是否还需要购买一份商业保险？业内人士认为，有了社保和医保后，再买一份人身意外险也无妨，社保是保障退休后的生活，医保则是保障生病住院，他们均无法保障人身意外……[全文]

专家提醒：购买年金保险考虑分红功能

30岁的王先生选择在55岁退休，保额为30万元，他可以从退休之日起每月领取2520元，到保障期满（80岁）的25年间共领取75.6万元。同时，王先生还可在55岁和70岁时分别获得3万元和6万元的祝寿金。王先生80岁时还可按主合同保险金额的50%领取满期生存保险金，共15万元。……[全文]

最另类的分红险：恒安标准稳赢优势累积式分红险

恒安标准人寿在其银行保险渠道推出 “稳赢优势累积式分红保险”是一款针对中长期理财需求的产品，其特色是累积式分红。有别于市场上其它分红险，累积式分红保险更像是投连险与传统分红险的结合体。

　　据悉，恒安标准“稳赢优势累积式分红险”保费相当比例投资于基金，其保证最低投资单位价格年增长率1.8％，与同类产品比较，1.8％的保底收益并不具备吸引力。

　　累积式分红险既可以充当纯粹的投资工具，也可以进行长期投资作为养老金以及子女教育费使用。据了解，恒安 “稳赢优势”领取方式也比较多样，客户可以在领取红利和本金时根据自己的情况来选择，当急需用钱时，可以部分提前支取。

更适合短期投资：友邦“金喜年年”年金

该产品采取逐年返还的分红手段，短期缴费，年年返还，生存现金岁岁递增，其产品设计更多是抵御通货膨胀，它“逐年返还”的分红方式，更适合短期投资。

　　其次，该产品的生存现金可以递增领取，即在缴费期满后的首个保险单周年日起，年年领取生存现金直至被保险人88岁，并且生存现金岁岁递增，直至达到首年年金的两倍，此后生存现金给付金额保持不变，帮助客户抵御通货膨胀，用稳健的方式帮助客户来积累持续的现金流。

　　除以上在生存现金分配方面的优势外，该产品还涵盖全残豁免保险费、全残保险金的产品特性，一旦发生合同约定的人生风险，客户可免交其后各期保费，除生存现金外，还有获得全残保险金。

定位退休规划：信诚人寿“安享未来”

信诚人寿推出的这款“安享未来”养老保险，就是基于现代人的养老需求和养老压力。首先，它会帮你计算出生活水准不降低的情况下，需要多少钱养老，从而确定保额。其次，即便是被保险人在80岁以前发生意外，受益人不论是父母还是子女，都能继续领取养老金和现金红利。

　　该款产品定位于退休规划，旨在帮助消费者了解自身对于退休生活构想，预估退休保障金额，并通过购买相应的退休保险产品实现规划，为未来做好准备。产品可附加专属的附加额外给付长期重疾险、附加豁免保费长期重疾险及其他附加险种，不仅给自己创造一个安稳的未来，也给自己挚爱的人解除了后顾之忧。此外，“安享未来”还可以与此前信诚针对退休医疗推出的“安心倚”有机组合，形成一揽子退休保障计划，真正帮助消费者实现“老有所依”与“老有所医”。

性价比很高：国寿“鸿寿”年金

国寿的鸿寿年金险自上市销售业绩可嘉，客户对象为年满16周岁以上、60周岁以下的人群设计，保至80周岁，可选择的交费期间为10年，20年，交付方式分为趸交、年交和月交三种。相比市场上的同类产品，国寿鸿寿年金保险不同交费期所交保费相对较低，更适合中等收入投保者。

　　另外，保险公司的投资收益情况对于分红产品的分红状况至关重要，只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，保户才能享受一定比例的分红。而国寿鸿寿年金保险的年缴保费、保险利益、公司投资收益在同业中都属佼佼者。

越长寿越划算：平安“钟爱一生”

作为一款老牌产品，平安钟爱一生养老年金险 （分红型）针对0岁到55周岁的人群，可保至100周岁。该险可选择的交费期为：10年、15年、20年和交至60岁。规定养老金可以在55周岁或者60周岁领取，有年领和月领两种方式，无论采用哪种方式均可以保证领取20年，即使老人去世得过早，家人仍可以一次性领取一笔钱，数目等于20年保证领取期内保证领取的养老年金总额与已领取金额两者的差额。

　　钟爱一生养老保险金若选择年领方式，从约定养老金领取年龄的保单周年日开始，至被保险人年满100周岁。每年到达保单周年日被保险人仍生存，领取1次养老保险金，首年领取的养老保险金按保险金额的10％确定，每领取 3次递增保险金额的0.6％。若按月领取，每月领取的养老保险金按该保单年度年领养老保险金的9％确定。

　　它的最大特点就是活得越长领得越多越久，且在88岁可获得一笔与保险金额等值的祝寿金，这是一笔可观的收入。

首款经代渠道养老险：华夏人寿“童鑫锁”

华夏人寿与大童保险代理公司近日共同推出华夏“童鑫锁”分红型养老险产品，这是华夏人寿第一款由保险中介机构参与设计的专属销售产品，也是华夏人寿首次为经代合作商量身定制的分红型养老险。

　　通常传统保险产品的开发设计和价格厘定，多由保险公司独立完成，此次华夏人寿首次将保险中介机构纳入产品研发过程，吸收了专业中介机构更熟悉客户需求的优势，由其确定产品形态，并全程参与保障性能分析、费率计算及行销辅助品研发，最终进行专属销售，这一做法对传统保险产品开发、销售模式实现了创新和突破。另据介绍，由保险专业中介专属销售寿险公司产品的做法，目前为诸多成立时间不久的中小型寿险公司所采纳。

　　华夏人寿寿险专家介绍，这款由经代渠道专属销售的养老险产品，具有固定收益、定额返还的特性，投保人生存保险金在合同生效满90天后即可每年领取保额的3％，并且在返还年龄的设计上，更加贴近中国百姓的生命周期。