美国:市场导向型
美国寿险公司提供的分红保单大都以现金红利法进行盈余分配,分红保险的监管模式属于“市场导向”型的。因为在现金红利法下,虽然寿险公司有权决定当期的可分配盈余,也可根据经济形势的变动来调整红利,并将部分盈余留存至期末发放末期红利,但是鉴于高度的市场竞争以及客户投资理财的日趋专业化,寿险公司一般不会留存过多的盈余在分红基金内。
监管理念是:在市场比较透明和有效的前提下,保单红利水平是潜在客户选择寿险公司的重要依据。[全文]
英国:自由与公开化
英国寿险市场的分红保单全部采用增额红利分配方法,不论是其每期增额红利的决定还是末期红利的决定都赋予了寿险公司很大的随意性。因此分红保单盈余分配的透明度以及对保单持有人合理预期的考虑长期以来一直是保险监管机构关注的焦点,“自由与公开化”成为英国分红保险监管的主导思想。
为了提高分红保单盈余分配的透明度、改进盈余分配管理措施,从2001年2月开始,英国金融服务监管局对分红保单的经营管理以及分红保单持有人的利益保障进行一次全面、系统的整理和回顾,要求寿险公司采用财务管理操作惯例与原则管理分红业务。[全文]
我国分红保险监管模式的探讨
由于我国的分红保险市场刚刚形成,无论是寿险公司对分红保险业务的经营管理还是保险监管机构对分红保险的监管规定都不很成熟,从保护保单持有人的利益和规范我国分红保险市场出发,有必要探讨符合我国分红保险发展的监管模式,那就是在信息披露公开、透明基础上的市场导向型的监管模式。
监管改进和完善的主要方向:1.明确分红基金的盈余来源;2.监管分红保险的盈余分配;3.强调分红保险的透明和信息披露;4.加快我国指定精算师制度建设;5.重视保单持有人的合理预期。[全文]
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